中國江蘇網：郵儲銀行江蘇省分行：學習運用“千萬工程”經驗 加速助力鄉村全面振興
風禾盡起，枝葉扶蘇。
郵儲銀行江蘇省分行扎根農村、服務農業、貼近農民，通過面對面走訪，為農戶、農村小微企業和城鄉居民建立了政策直達、需求直報、業務直通的渠道。
今年以來，該行把“千村示范、萬村整治”工程經驗作為金融高質量服務鄉村振興的科學指導，深化鄉村振興多方合作，加速推進三農金融數字化、集約化、場景化轉型，加大鄉村振興金融供給，提升鄉村振興金融服務質效，著力打造服務鄉村振興主力軍。1-5月，該行涉農貸款新增377億元，同比多增102億元，同比增幅達到37%，在郵儲銀行系統內排名全國第一。
踐行政治責任 守好“兩條底線”
全力保障國家糧食安全。郵儲銀行江蘇省分行全力做好糧食全產業鏈金融服務。持續服務新一輪糧食產能提升行動。探索“信貸+保險”等服務方式，加大對56個產糧大縣金融支持力度。創新高標準農田及耕地服務模式，探索高標準農田及耕地建設貸款、水利貸款在重點水源、灌區、蓄滯洪區建設和現代化改造方面的金融服務模式。強化高標準農田建設全過程監管， 落實以高標準農田及耕地項目為代表的涉農項目資金監管要求，逐步推進高標準農田及耕地資金監管系統落地試運行。打造整區域推進、批量開發、聯動營銷拓展的設施農業服務模式。大力支持農業科技發展。聚焦種業振興行動，積極支持優質種業企業發展，擇優支持獲批的農業科技重大創新平臺項目建設，為國家級制種基地、制種大縣提供“公司+農戶”金融服務。及時跟進各地農機購置與應用補貼政策，創新優化信貸產品，支持農機裝備補短板。全力支持現代農業經營體系建設。健全鄉村振興金融產品體系，創新農村集體經濟組織貸款產品，分層分類服務農戶、新型農業經營主體和社會化服務組織。與供銷社等單位合作搭建在線為農服務平臺，積極助力農業社會化服務平臺和標準體系建設。
加強產業和項目幫扶。保持金融幫扶政策總體穩定，緊密與地方政府的合作，扎實做好農村低收入人口小額信貸工作，努力做到“應貸盡貸”。加大對豐縣、睢寧縣、灌云縣等12個富民強村幫促地區產業的全鏈條金融支持力度，推進富民強村幫促地區消費幫扶工作，積極支持富民強村幫促地區基礎設施建設。
聚焦重點領域 加大金融支持力度
今年以來，該行優選行業基礎好、市場需求穩定、有發展潛力的鄉村特色產業，按照“一產業一方案”思路，為鄉村特色產業提供鏈式綜合金融服務。支持農戶發展特色種養、手工作坊、林下經濟等家庭經營項目，助力農民增收致富。著力聚焦各地鄉村文旅深度融合工程和農村產業融合發展項目推進情況，靈活運用項目貸款、小企業貸款等產品，滿足相關客戶融資需求。
加大對農產品產地冷藏、冷鏈物流設施等農產品冷鏈物流體系建設的支持力度。推廣農村電商等場景數字化行業解決方案，積極推進農產品批發市場新建和改造提升項目貸款。積極助力鄉村建設水平提升。整區域支持農村基礎設施建設。以農村供水、供電、供氣、新能源等領域為重點，著力做好縣鄉一體化項目建設，加大鄉村建設中長期授信支持。
支持農村人居環境整治和環保類項目建設，助力城鄉水生態環境保護、流域綜合治理等生態環境導向的開發模式（EOD）項目建設。深度參與數字鄉村發展行動。加大對數字鄉村建設重點領域和優質涉農企業、新型農業經營主體、農村就業創業群體的金融支持，將金融資源適度向數字鄉村試點地區傾斜，深度推進金融科技賦能鄉村振興。積極參與國家農業農村大數據平臺、區域性大數據平臺和涉農信用信息共享平臺建設，對接土地確權、土地流轉、農業補貼、農業保險等高價值數據，因地制宜打造農村數字普惠金融產品和服務。支持農村公共服務體系。采取投資鄉村振興債券、發放項目貸款和鄉農e貼等方式，加大對醫院、學校、養老等縣域公共服務機構融資支持，進一步推廣縣域開放式繳費平臺，促進縣域基本公共服務補短板。
強化創新驅動，提升金融服務質效
一是深度推進農村信用體系建設。加強郵銀協同、外部合作，積極整合對接內外部數據，扎實推進網格化開發信用村，優化建設流程，完善系統功能，強化精細管理，不斷提升農村信用體系建設質效。二是推動特色產業精細化開發。加強特色產業方案精細化管理，用好“掃街神器”等金融服務工具，探索開展涉農場景客戶貸款自動核額。三是加強涉農金融產品創新。針對涉農客戶融資特點，推動農戶貸款產品的持續升級迭代，拓展農業農村抵質押物范圍，在貸款利率、擔保條件、貸款期限等方面制定差異化政策，積極發展首貸、信用貸以及與生產經營周期相匹配的中長期信貸，對符合條件的農戶經營性貸款開展無還本續貸。四是開展第四期“鄉村加郵購車季”活動。發揮汽車特色支行近地服務優勢，加大汽車消費貸款投放，推出購車優惠政策，切實支持縣鄉居民汽車消費升級需求。
深化協同聯動 打造綜合服務生態
充分發揮“一個中國郵政”的協同優勢，運用數字網格靶向法和客戶清單靶向法，對“村社戶企店”五大客群協同營銷。以郵政服務場景挖掘、白名單精準拓客和普遍授信、產業強村開發為核心抓手，加快推動融資E業務發展，構筑農村資負聯動生態。充分發揮“網點+站點”優勢，延伸客戶服務觸角，定向推出掌柜卡產品，匹配專屬權益和風險策略，以郵樂購站點為突破，打造信用卡特惠商戶，開展專項活動，輻射“站點”周邊客戶，加快下沉市場客戶拓展。三是強化協同支撐保障。完善頂層設計，優化惠農合作、協同發展信用卡項目利益分配機制。推動基層郵銀加大對網點及一線員工政策傾斜力度，釋放協同效能。
加強銀政聯動。強化溝通匯報。主動走訪對接財政、發改、農業農村等政府部門，主動融入地方鄉村振興規劃。及時了解各地鄉村振興規劃和配套措施，獲取重點項目清單，對接土地確權、土地流轉、農業機械、農業補貼、農業保險等高價值數據。將重點工作與地方規劃相結合，健全銀政聯合推進機制，創新財政金融聯動支農模式。
加強銀擔合作。一是創新合作模式，深化銀擔合作數字化轉型。優化線上模式，簡化作業流程，提升客戶服務體驗，進一步發揮省農擔、省再擔等政策性擔保公司增信作用，提高農村金融服務的廣度和深度。二是開展聯合服務行動，暢通信貸入村渠道。圍繞春耕備耕、夏秋糧收購等關鍵節點，加大銀擔合作力度，聯合創新產品、深化業務合作，著力滿足農戶、家庭農場、農民合作社等農業經營主體的融資需求。
加強風險管控 護航可持續發展
一是加快風控數字化轉型。優化線上貸款風控策略，推進智能風控應用，建設全面風險數字化監控體系。二是抓好貸前風險管控。加強審查審批隊伍能力建設，進一步優化風控策略和業務流程，嚴格防范房抵業務高評高貸等風險。嚴禁新增地方政府隱性債務，嚴防假借鄉村振興之名放松對客戶和項目準入要求。三是強化貸后風險防控。加強涉農貸款貸后管理，重點防范信貸資金挪用風險。加強大額業務客戶還款資金落實情況檢查，主動做好高風險客戶識別與管控，增強前瞻性風險識別與管控。四是妥善做好存量風險處置。對暫時面臨經營困難仍有發展前景的客戶，合理采取展期、減額續貸等緩釋措施。強化逾期催收。用好重組、置換、資產證券化等方式有序化解涉農風險。五是嚴抓案防合規管理。持續優化風控模型體系，強化“非現場數據分析+現場核查”檢查，重點挖掘中介參與、資金流向禁止性領域等風險隱患。開展“陽光信貸年”活動，持續開展案件警示教育，嚴防內外部欺詐和員工道德風險。
強化運營體系 培育高素質隊伍
抓好體系化下沉，落實鄉村振興工作專班履職，持續推進農村普惠金融服務站點建設，積極發揮村委等關鍵人作用，應時應季開展駐點服務，提升服務鄉村振興質效。夯實農村客戶走訪管理的基礎性工作，抓好農村客戶經理日常走訪組織，強化論證和復盤工作，做好老客戶分層分類維護，做優客戶服務。
加強縣域領導干部培養，打造一批政治過硬、能力過硬、作風過硬的“三農”干部隊伍。配好建強管村客戶經理隊伍，建立“能力評價+等級細分+差異化權限制定+全周期考核培訓+退出和定向培訓機制”的全生命周期管控體系，加強系統化培訓，提升三農客戶經理隊伍整體服務能力。
“三農”金融活水來，鄉村振興展畫卷。今后一段時期，該行將繼續學習領會“千村示范、萬村整治”工程經驗，錨定定位不動搖，積極發揮服務“三農”的資源稟賦優勢，集中力量打造“三農”金融服務主力軍。（作者王輝，系中國郵政儲蓄銀行江蘇省分行黨委書記、行長）
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