4月27日,全國郵政代理金融專業(yè)工作會在京召開,會議在認真研判代理金融面臨的內(nèi)外部經(jīng)營環(huán)境的基礎上,強調(diào)要圍繞集團公司工作部署,統(tǒng)一思想、堅定信心、穩(wěn)中求進,以坐不住的緊迫感、慢不得的危機感、等不起的責任感,扎實開展代理金融轉(zhuǎn)型發(fā)展,以優(yōu)異成績和實際行動迎接黨的二十大勝利召開。集團公司黨組成員和外部董事出席,集團公司黨組書記、董事長劉愛力出席會議并講話,副總經(jīng)理王儉作工作報告,副總經(jīng)理劉建軍作財富管理專題講座。
2019年以來,全國郵政代理金融按照集團公司黨組的統(tǒng)一部署,重構零售轉(zhuǎn)型“六位一體”邏輯架構,加快構建“以客戶為中心”的全產(chǎn)品鏈體系,持續(xù)推進從“做儲蓄”向“做生態(tài)”轉(zhuǎn)型,實現(xiàn)了傳統(tǒng)優(yōu)勢與創(chuàng)新發(fā)展相結合的“兩條腿”走路、農(nóng)村和城市金融相結合的“兩輪”驅(qū)動、線上與線下相結合的“兩線”融合、儲蓄收入和非儲蓄收入相結合的“兩軸”承動。3年來,代理金融轉(zhuǎn)型成效超預期:收入增幅逐年提升,年年突破百億元關口;AUM及儲蓄存款發(fā)展提速,連年跨越萬億元臺階;財富管理轉(zhuǎn)型破題,財富客戶新增接近翻番;加速轉(zhuǎn)型提質(zhì)增效,發(fā)展面貌煥然一新;科技賦能拓寬邊界,金融生態(tài)建設初見成效;建章立制夯實基礎,風控合規(guī)管理能力持續(xù)提升。
劉愛力對郵政代理金融取得的成績給予充分肯定,對代理金融戰(zhàn)線廣大員工表示衷心感謝。他指出,代理金融取得的成績可圈可點、可喜可賀,主要得益于順應行業(yè)發(fā)展趨勢的因時而動、順勢而為;得益于集團轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略的切合實際、行之有效;得益于各省(區(qū)、市)分公司對集團公司戰(zhàn)略的內(nèi)化于心、外化于行;得益于問題導向、刀刃向內(nèi)的自我革命、“否定之否定”;得益于高標準市場化體系的對標對表、比學趕超;得益于抓實抓細抓落地的過硬作風和用心用情擔責的使命擔當;得益于廣大干部職工的銳意進取、開拓創(chuàng)新。3年來轉(zhuǎn)型發(fā)展的實踐證明,郵政代理金融要在百年未有之大變局中育先機、開新局,就必須做到“五個堅持”。
一是必須針對當下已經(jīng)沒有人為存款而存款的現(xiàn)狀,順應生態(tài)金融和財富金融轉(zhuǎn)型趨勢,繼續(xù)堅定不移地堅持從“做儲蓄”向“做場景”“做生態(tài)”的“兩維”轉(zhuǎn)型,以生態(tài)衍生儲蓄存款。二是必須針對客戶數(shù)據(jù)資產(chǎn)化、要素化的特征,順應科技金融的發(fā)展趨勢,繼續(xù)堅定不移地堅持傳統(tǒng)“四千精神”和科技創(chuàng)新的“兩條腿”走路,傳統(tǒng)的“四千精神”依然有效、創(chuàng)新這條腿更加重要。三是必須契合新型城鎮(zhèn)化和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略,順應產(chǎn)業(yè)金融發(fā)展趨勢,繼續(xù)堅定不移地堅持農(nóng)村和城市“兩輪”驅(qū)動的發(fā)展戰(zhàn)略,沒有農(nóng)村代理金融就沒有根基、沒有城市金融就不是完整的銀行體系。四是必須針對客戶消費行為的變遷,順應金融服務線上化的趨勢,繼續(xù)堅定不移地堅持線上線下“兩線”融合,實現(xiàn)線下客戶線上化、線上客戶線下化。五是必須針對郵政多業(yè)態(tài)、多板塊的要素稟賦,順應協(xié)同金融發(fā)展趨勢,繼續(xù)堅定不移地堅持金融板塊與非金融板塊的“兩業(yè)”并舉,充分發(fā)揮板塊間相互賦能引流作用,打出代理金融差異化競爭的組合拳。
劉愛力指出,在看到代理金融轉(zhuǎn)型發(fā)展超預期的同時,必須清醒認識到存在的突出問題和矛盾。他全面、辯證地分析了代理金融在新發(fā)展階段面臨的新機遇新挑戰(zhàn),強調(diào)要常懷遠慮、居安思危,以坐不住的緊迫感、慢不得的危機感、等不起的責任感,抓住主要矛盾和矛盾的主要方面,著眼長遠、把握大勢、謀篇布局,深入思考我們的核心競爭要素是什么、核心競爭能力是什么、核心競爭優(yōu)勢是什么,如何打造我們的競爭新優(yōu)勢,推動代理金融高質(zhì)量發(fā)展。
劉愛力強調(diào),要面向未來、砥礪前行,構建代理金融高質(zhì)量發(fā)展的新優(yōu)勢。一分部署,九分落實,落實是做好一切工作的關鍵環(huán)節(jié)和根本要求,也是衡量領導干部黨性和政績觀的重要標志。企業(yè)任務管理的核心是“落實落實再落實”,根本要求就是落實。代理金融作為郵政公司的“吃飯業(yè)務”,是物流金融、電商金融、商業(yè)金融融合發(fā)展的支撐點和黏合劑,發(fā)展成效不僅事關自身“一隅”,更關乎中國郵政改革發(fā)展“全局”。代理金融要完整、準確、全面貫徹新發(fā)展理念,圍繞集團公司三大核心競爭優(yōu)勢、八大戰(zhàn)略任務,重點做好八方面工作,努力開啟高質(zhì)量發(fā)展新篇章。
一是以“管理提升年”為契機,全面推動代理金融規(guī)范化管理水平提升。近年來,代理金融立足轉(zhuǎn)型發(fā)展,提出了從“做儲蓄”向“做生態(tài)”的轉(zhuǎn)型路徑,明確了客戶、產(chǎn)品、渠道、風控、隊伍、科技“六位一體”的轉(zhuǎn)型舉措,這些都需要流程化、規(guī)范化管理作支撐。今年代理金融提出“客戶精耕工程”,在當前“以客戶為中心”“以AUM為綱”的轉(zhuǎn)型趨勢下,就是要總、省、市、縣思路清晰、分工明確、動作到位、考核到人。集團總部要搭建基于分層分級管理客戶的流程體系,通過大數(shù)據(jù)對客戶的交易行為、交易習慣、資金流向精準畫像,將各類模型數(shù)據(jù)通過CRM下發(fā)到網(wǎng)點,并做好營銷指導和最佳實踐的復制推廣;各省(區(qū)、市)分公司要結合區(qū)域特色經(jīng)濟和客群特點,從產(chǎn)品、話術、權益、服務、考核等維度細化營銷方案,抓好落地落實;市、縣分公司要將營銷任務具體落實到網(wǎng)點和個人,日管控、周通報、月復盤、季考核,做好網(wǎng)點分戶管戶的針對性指導;網(wǎng)點要按圖索驥、管戶到人,以流程化、規(guī)范化的營銷動作做好客戶的營銷和維護,以網(wǎng)格化管理將數(shù)據(jù)變產(chǎn)能。
二是以“對標對表”為方法論,深化代理金融高標準市場化體系。建設高標準市場化體系,就是要堅持“三個視角”找差距、“三大規(guī)律”促改革,就是要“對標對表”,努力取得與當?shù)亟?jīng)濟社會發(fā)展水平相一致的業(yè)績。對標對表決不能局限于數(shù)字的簡單對比,要系統(tǒng)分析代理金融在儲蓄存款、保險、理財、基金等業(yè)務發(fā)展過程中,與競爭對手相比,優(yōu)勢是什么、劣勢是什么,應采取什么樣的競爭策略才能在激烈的市場競爭中爭取主動。對標對表不是目的,而是實實在在的管理手段。各省(區(qū)、市)分公司在與同業(yè)和兄弟省份的對標對表中,要將收入、客戶、業(yè)務、風控“掰開了、揉碎了”比較分析,從中尋找“趕”和“超”的路徑。代理金融要以“雖比高飛雁,猶未及青云”的覺悟,持續(xù)深化“對標對表”方法論的應用。總部要繼續(xù)用好“比學趕幫超”的工作機制,指導落后省份固優(yōu)勢、補短板、強弱項,盡快迎頭趕上。各省(區(qū)、市)分公司要結合自身實際,細化量化達標進度和時限,做到“四個到人”。
三是以主動協(xié)同為軸,充分發(fā)揮協(xié)同的規(guī)模經(jīng)濟和范圍經(jīng)濟效應。在商流、物流、資金流、信息流中,資金流是無處不在的,代理金融在郵政四大板塊中最具有協(xié)同的基因和特質(zhì)。從客戶端看,只有以協(xié)同為軸、以金融為載體,才能真正構建出以客戶需求為導向的經(jīng)營范式,為客戶創(chuàng)造價值。從經(jīng)營邏輯看,金融是場景打造不可或缺的關鍵要素。從郵政自身看,要發(fā)揮平臺經(jīng)濟、共享經(jīng)濟優(yōu)勢,四大板塊的協(xié)同也越來越難以割裂,而金融是其他三個板塊的支撐點和黏合劑。從集團金融板塊看,代理金融是銀行、保險、證券的延伸,各金融板塊的發(fā)展離不開代理金融。只有做到資源共享、商機共創(chuàng)、優(yōu)勢共建、協(xié)作共贏,才能發(fā)揮出“1+1>2”的協(xié)同倍增效應。“大商無算”,郵政各板塊要樹立主動協(xié)同意識,不要算小賬,而要算大賬、算綜合收益賬、算未來賬。在金融板塊協(xié)同方面,郵儲銀行要立足“自營+代理”的經(jīng)營模式,在社保卡、惠農(nóng)理財、對公開戶、信用卡等具有戰(zhàn)略性意義的市場拓展方面,加大對代理金融產(chǎn)品、運營、營銷和科技賦能等方面的支撐力度;中郵保險要強化對代理網(wǎng)點的賦能,代理網(wǎng)點要以數(shù)智化轉(zhuǎn)型推進中郵保險高價值業(yè)務發(fā)展;中郵證券要增強專業(yè)化、科技化支撐能力,代理網(wǎng)點要加快推進中郵證券賬戶及資管業(yè)務發(fā)展。在協(xié)同普服方面,代理金融要主動融入“網(wǎng)點+站點”這一中國郵政特有的農(nóng)村生態(tài)模式,依托郵樂購站點、代投自提點疊加代理金融服務,延伸金融服務觸角。在協(xié)同寄遞方面,依托“寄遞敲門、代理金融跟進”的鏈式營銷模式,協(xié)同加大社保卡營銷力度,持續(xù)推進“金融發(fā)卡+寄遞送達”的閉環(huán)營銷模式。在協(xié)同電商方面,依托郵政電商節(jié)、電商直播帶貨等線上場景,協(xié)同加大代理金融快捷支付、結算賬戶引薦等業(yè)務發(fā)展力度。
四是以鄉(xiāng)村振興為依托,構建代理金融農(nóng)村競爭新優(yōu)勢。“民族要復興、鄉(xiāng)村必振興”。隨著農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化步伐的加快,將會釋放巨量的消費和投資需求,農(nóng)村市場空間廣闊、潛力巨大、大有可為。服務鄉(xiāng)村振興是中國郵政落實國家戰(zhàn)略的責任所在,是發(fā)揮郵政資源稟賦的優(yōu)勢所在,也是推動郵政自身生存發(fā)展的需要所在。郵政產(chǎn)業(yè)金融、生態(tài)金融的優(yōu)勢究竟在哪里?就是用好郵政的資源稟賦、服務好鄉(xiāng)村振興。服務好鄉(xiāng)村振興,就是對郵政沉默資產(chǎn)、沉默機構、閑置人員的再利用再挖掘、優(yōu)勢的再建立再發(fā)揮。必須牢牢把握服務鄉(xiāng)村振興的戰(zhàn)略機遇,不再猶豫、不再彷徨、不再坐而論道,圍繞農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體起而行之,強科技、建生態(tài)、搭場景,加大投入、下大力氣、真抓實干,精耕細作新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和縣域商業(yè)主體,積極打造代理金融農(nóng)村新生態(tài),城鄉(xiāng)融合互補推動代理金融轉(zhuǎn)型發(fā)展,加快構建郵政金融在農(nóng)村的競爭新優(yōu)勢。
五是以數(shù)智化轉(zhuǎn)型為新引擎,助推代理金融實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。對于中國郵政,數(shù)字化是歷史性發(fā)展機遇;對于代理金融,數(shù)字化更是轉(zhuǎn)型發(fā)展不容錯過的窗口期。要充分運用數(shù)字技術,依托郵儲銀行CRM系統(tǒng)、數(shù)據(jù)集市積累的客戶標簽和豐富的數(shù)據(jù)應用場景,多維度、細顆粒對客戶精細畫像、精確配置、精準營銷。要“數(shù)”“智”結合,通過構建數(shù)據(jù)之間的映射關系、回歸分析,結合不同的應用場景,化“數(shù)”為“智”,讓數(shù)據(jù)插上智慧的翅膀。總部目前開展的代理保險數(shù)智化營銷和“二十四”節(jié)氣場景營銷,是代理金融數(shù)智化轉(zhuǎn)型邁出的實質(zhì)性一步,各省(區(qū)、市)分公司不僅要按總部要求全力推進數(shù)智化轉(zhuǎn)型,更要深刻領悟數(shù)智化轉(zhuǎn)型的內(nèi)涵和實質(zhì),結合本區(qū)域?qū)嶋H,大膽嘗試、勇于創(chuàng)新。要注重改善客戶體驗,借助科技賦能的倍增疊加效能,以“存款+保險+理財+基金+資管+國債+三方存管”的全產(chǎn)品鏈體系,滿足客戶多元化綜合金融服務需求,通過為客戶創(chuàng)造價值提升客戶體驗。要實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展,通過數(shù)智化轉(zhuǎn)型,運用多元化場景和專業(yè)化金融解決方案,對長尾客戶分層分級激活、分類分群提升AUM,將長尾客戶請回家。
六是以“行家里手”為標尺,打造高素質(zhì)的代理金融專業(yè)人才隊伍。面對行業(yè)日新月異的轉(zhuǎn)型發(fā)展趨勢和競爭要素的質(zhì)變,如果我們不能成為行家里手,何談轉(zhuǎn)型變革?要如饑似渴學習,一刻不停提高。代理金融專業(yè)性強、涉及面廣,各級領導干部要甘當“小學生”,向書本學、向同業(yè)學、向?qū)I(yè)崗位和身邊同事學,善于運用“否定之否定”的方法論,不懂就問、不恥下問,不斷提升專業(yè)能力和綜合知識。要不斷拓寬視野,提升放眼全局謀一域的能力。代理金融轉(zhuǎn)型發(fā)展是系統(tǒng)工程,要跳出認知局限和思維定式,站在行業(yè)的高度察勢觀情,“不畏浮云遮望眼”,從儲蓄存款、保險、基金、理財在AUM資金池“天光云影共徘徊”的生態(tài)里尋找破題路徑。要爭當行家里手,提升專業(yè)能力。要對工作建立系統(tǒng)性概念架構,尋找其中的差距并予以彌補,通過不斷的學習觸發(fā)認知、形成概念、構建體系。
七是以“強總部”為支撐,加快推進代理金融從職能管理向生產(chǎn)運營轉(zhuǎn)變。要強化總部轉(zhuǎn)型發(fā)展戰(zhàn)略引領和科技賦能支撐,充分發(fā)揮總部政策資源、信息資源、智力資源、數(shù)據(jù)資源的優(yōu)勢,加大協(xié)同力度,深化業(yè)技融合,強化代理金融轉(zhuǎn)型發(fā)展的系統(tǒng)性、戰(zhàn)略性、前瞻性研究,提升客戶精準畫像、旅程優(yōu)化、數(shù)字風控模型研發(fā)的科技賦能。要強化總部對重點項目的直接營銷及推動力度,發(fā)揮總部資源集中和協(xié)同便捷優(yōu)勢,強化綜合金融服務方案的直接營銷和對各省(區(qū)、市)推進的督導;充分發(fā)揮總部在財富管理轉(zhuǎn)型中的引領作用,以“總部專家團隊的定制化方案+產(chǎn)品的敏捷開發(fā)”滿足財富及私行客戶的個性化需求,推動財富管理從經(jīng)營產(chǎn)品向經(jīng)營“客戶資產(chǎn)負債表”轉(zhuǎn)變。要強化總部專業(yè)運營指導能力,總部、省(區(qū)、市)分公司要分析最佳實踐產(chǎn)生的土壤、資源配置及營銷模式,提升將最佳實踐“盆景”變成“風景”的運營指導能力;要精雕細琢“一省一策”“一地一策”,抓兩頭、帶中間,形成小省大作為、大省強貢獻的雁陣式發(fā)展格局。
八是以黨建為引領,筑牢代理金融高質(zhì)量發(fā)展的自信之基、力量之源。要深刻認識金融工作的政治性、人民性,必須牢固樹立轉(zhuǎn)型發(fā)展依靠人民、轉(zhuǎn)型發(fā)展為了人民的意識,堅持“以客戶為中心”的發(fā)展理念,以專業(yè)專注的服務為客戶創(chuàng)造價值,保護消費者合法權益,筑牢風控合規(guī)底線,在全心全意為客戶服務中實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。要敢于斗爭、擔當作為,要有“志不求易、事不避難”的決心,站在代理金融反哺郵政普服、支撐改革創(chuàng)新的全局高度,用心用情擔責,迎難而上、攻堅克難,對財富管理轉(zhuǎn)型、生態(tài)場景打造、金融科技賦能等關鍵領域要保持戰(zhàn)略定力和耐心,滴水穿石、久久為功。要發(fā)揚真抓實干、鍥而不舍的工作作風,務實功、出實招、求實效,撲下身子、沉到一線,深入基層調(diào)查研究,入山問樵、入水問漁,真發(fā)現(xiàn)問題、發(fā)現(xiàn)真問題,解決真問題、真解決問題;以“功成不必在我”的精神境界和“功成必定有我”的歷史擔當,保持歷史耐心和戰(zhàn)略定力,發(fā)揚釘釘子精神,一件事情接著一件事情辦,一年接著一年干,把優(yōu)良的工作作風切實轉(zhuǎn)化為高質(zhì)量發(fā)展的實際成效。
王儉在工作報告中明確了代理金融2022年的發(fā)展思路和主要經(jīng)營目標,強調(diào)要踔厲奮發(fā)、篤行不怠,加快推進代理金融高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展,重點抓好10項工作任務:打破傳統(tǒng)思維定式,以“AUM為綱”的新思維統(tǒng)領代理金融行穩(wěn)致遠;以客戶為本,落實落細客戶“精耕工程”;以儲蓄存款為源,扎實開展儲蓄存款“精進工程”;以中收為重,加快推進中間業(yè)務“精勁工程”;以財富管理轉(zhuǎn)型為要,全力以赴推進財富管理“精品工程”;以渠道為網(wǎng),深入推進渠道“精細工程”;以科技為翼,積極開展科技賦能“精專工程”;以風控為基,全力推進風控合規(guī)“精益工程”;以協(xié)同為軸,加快構建代理金融農(nóng)村競爭新優(yōu)勢;以黨建為統(tǒng)領,從習近平新時代中國特色社會主義思想中汲取代理金融轉(zhuǎn)型發(fā)展的智慧和自信。
劉建軍圍繞商業(yè)銀行財富管理轉(zhuǎn)型作專題講座。他指出,財富管理是根據(jù)個人客戶的財務狀況及財務目標,為客戶提供個性化的財務規(guī)劃和資產(chǎn)組合配置方案,并長期動態(tài)跟蹤調(diào)整的過程;財富管理的核心能力是資產(chǎn)配置、投資和財務規(guī)劃能力。商業(yè)銀行要從四個方面加快推進財富管理轉(zhuǎn)型:一是構建完善的業(yè)務體系,搭建前中后臺連接運轉(zhuǎn)順暢的體系,篩選最適合財富客戶的產(chǎn)品,打造豐富多元的產(chǎn)品平臺;二是打造高素質(zhì)的員工隊伍,優(yōu)化人員配置,培養(yǎng)專業(yè)精深、結構穩(wěn)定的員工隊伍;三是建立科學的前中后臺員工及分支機構的績效考核機制,以有效的激勵約束調(diào)動理財經(jīng)理、財富顧問、產(chǎn)品經(jīng)理和分支機構的積極性;四是培養(yǎng)“以客戶為中心”“為客戶創(chuàng)造價值”的文化價值觀,在考核評價體系中體現(xiàn)文化價值,同時加強宣傳引導。
會議期間,集團公司對全國郵政代理金融(2021—2022)跨年度專項營銷活動“十強”省分公司、“百優(yōu)”地市分公司、“千佳綜合”網(wǎng)點、“千佳單項”網(wǎng)點進行了通報表彰。江蘇、浙江、安徽、河南、陜西等五省郵政分公司分別從堅持AUM為綱、固客戶之本、加快財富管理轉(zhuǎn)型、精細化渠道管理、服務鄉(xiāng)村振興、強化金融生態(tài)建設、夯實風控合規(guī)、提升專業(yè)能力、主動板塊協(xié)同等維度,對代理金融高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展進行了經(jīng)驗交流。