石頭剪刀布 案防合規(guī)有招數(shù)
——江西省分行案防合規(guī)工作側(cè)記江西南昌，軍旗升起的地方。在這片被譽(yù)為“英雄城”的紅土地上，郵儲銀行江西省分行不斷從中汲取強(qiáng)大的發(fā)展力量，轉(zhuǎn)化為不折不扣貫徹落實黨中央決策部署的動力源泉。
為打好防范化解重大風(fēng)險攻堅戰(zhàn)，江西省分行重拳出擊有高度、勇于戳痛有精度、布控全網(wǎng)有態(tài)度，組合運(yùn)用“石頭剪刀布”的案防合規(guī)招數(shù)，連續(xù)多年實現(xiàn)無安全事故、無資金案件、無重大風(fēng)險事件的“三無”目標(biāo)，連續(xù)3年被人民銀行南昌中心支行評為“消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作先進(jìn)單位”，連續(xù)4年榮獲郵儲銀行總行授予的案件防控工作、法律與合規(guī)管理工作“先進(jìn)單位”稱號，連續(xù)兩屆被總行評為“金盾獎”內(nèi)控風(fēng)險管理優(yōu)秀單位。
守護(hù)底線 重拳出擊有高度
“傳銷，救我！”正為客戶辦理大額取款業(yè)務(wù)的柜員劉某看到客戶隨同業(yè)務(wù)單一并遞來的紙條，心中為之一震。不遠(yuǎn)處，陪同客戶前來的兩名女子警覺地朝這邊走來，客戶佯裝咳嗽，迅速將紙條吞入口中。
一切發(fā)生在一瞬間，柜員劉某神色如常道：“尊敬的VIP客戶，由于您辦理的是大額取款，請移步VIP室等候備鈔。”為客戶斟茶時，柜員立即向網(wǎng)點負(fù)責(zé)人報告，并撥打110報警電話，為公安人員趕到現(xiàn)場爭取時間。
今年4月，中央電視臺在《江西女子遇詐騙，柜員“紙談”保住存款》報道中，點贊江西省分行柜員憑借敏銳的風(fēng)險防范意識，幫客戶避免近7萬元經(jīng)濟(jì)損失。其實，在江西省分行能為客戶守住“錢袋子”的員工有很多，這與該分行高度重視案防合規(guī)工作，堅持將其作為“一把手工程”來抓是分不開的。
“全分行上下要將加強(qiáng)法律合規(guī)管理作為防范化解金融風(fēng)險、更好服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的重要抓手。”在江西省分行黨委書記、行長肖天星的示范引領(lǐng)下，該分行對案防合規(guī)工作“嚴(yán)”與“愛”雙管齊下。“嚴(yán)”是將案防、合規(guī)、風(fēng)險管理等指標(biāo)在績效考核中的比重由21%提高到40%以上，通過利益分配機(jī)制引導(dǎo)合規(guī)。若發(fā)生重大資金案件、風(fēng)險事件或安全事故，將實施“一票否決制”。“愛”是在與員工簽訂的“合規(guī)承諾書”中，肖天星專門為員工寫一封信，提醒大家算好自由賬、政治賬、經(jīng)濟(jì)賬、親情賬和名譽(yù)賬，珍惜職業(yè)生命，遵章守紀(jì)，守住合規(guī)底線。
各級分支機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)以身作則講合規(guī)、抓案防。大家握指成拳、合力攻堅，切實履行合規(guī)經(jīng)營主體責(zé)任，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。在此基礎(chǔ)上，各分支行大力提升有效貸款供給、對接實體經(jīng)濟(jì)，提高抵質(zhì)押類低風(fēng)險貸款比重，降低高貸款產(chǎn)品集中度，從源頭上防范信貸風(fēng)險和案件發(fā)生，各項業(yè)務(wù)保持高質(zhì)量快速穩(wěn)健發(fā)展。近4年，該分行累計向江西投放資金超過5100億元，不良貸款率遠(yuǎn)低于江西銀行業(yè)平均水平。
自查自糾 勇于戳痛有精度
事前沒發(fā)通知、沒打招呼，5月9日，某支行突然“空降”一隊人馬進(jìn)行現(xiàn)場檢查。這隊人馬就是江西省分行法律與合規(guī)部和預(yù)警團(tuán)隊聯(lián)合派出的檢查隊伍。原來，5月8日，預(yù)警團(tuán)隊在合規(guī)管理系統(tǒng)中發(fā)現(xiàn)一筆員工代辦業(yè)務(wù)交易預(yù)警，隨即快速處置，對該筆預(yù)警進(jìn)行“空降”核查。
江西省分行預(yù)警團(tuán)隊的組建大大提高了現(xiàn)場打擊的準(zhǔn)度和精度。通過預(yù)警線索順藤摸瓜，及時開展檢查有效防止風(fēng)險的擴(kuò)散和蔓延。
銀行經(jīng)營與風(fēng)險相伴，任何疏忽都可能導(dǎo)致難以挽回的損失。因此，在制度執(zhí)行上來不得半點僥幸，在制度制定上更不能有半點草率。江西省分行通過每年定期開展制度梳理、評估、規(guī)劃，深入查找案防管理機(jī)制存在的漏洞和不足，及時制定、完善內(nèi)控制度，確保覆蓋所有風(fēng)險點，真正做到經(jīng)營管理有章可循，扎緊合規(guī)經(jīng)營的制度籠子。同時，加強(qiáng)郵銀聯(lián)防，建立“共查、共防、共控”機(jī)制，對全省自營和代理網(wǎng)點的重點領(lǐng)域、薄弱板塊進(jìn)行高頻次深入排查，勇于戳痛，精準(zhǔn)發(fā)現(xiàn)“病根”，嚴(yán)控金融風(fēng)險。
宣傳普及 布控全網(wǎng)有態(tài)度
“每次來辦業(yè)務(wù)，你都拿著印鑒比對半天，我這老客戶還能造假？麻不麻煩呀？”“你就按這個賬號把錢轉(zhuǎn)過去，管我認(rèn)不認(rèn)識這個人？”郵儲銀行宜春市分行柜員劉韻璇時常會遇到這類客戶，每次她都耐心解釋，堅持將規(guī)章制度用心執(zhí)行。
簡單的事情重復(fù)做，重復(fù)的事情用心做，用心筑牢安全堡壘，這是江西省分行連續(xù)多年實現(xiàn)“三無”目標(biāo)、并獲得總行及監(jiān)管部門點贊的法寶。
以管窺豹，普通員工的態(tài)度如此認(rèn)真，與江西省分行積極營造濃郁的合規(guī)文化氛圍分不開。該分行黨委委員、副行長劉承亞說：“案防合規(guī)貫穿于銀行各個流程、各個環(huán)節(jié)，它與每一位員工息息相關(guān)，每一名員工都有責(zé)任去合規(guī)。”
江西省分行高度重視文化培育對案防合規(guī)的促進(jìn)作用，不斷創(chuàng)新開展內(nèi)控合規(guī)建設(shè)活動，在全分行布控了一張案防合規(guī)大網(wǎng)，大力營造內(nèi)控合規(guī)文化氛圍。在這張網(wǎng)中，每一位員工都擁有自己踐行案防合規(guī)的態(tài)度。
你瞧，分層級簽訂案防責(zé)任書、合規(guī)承諾書，構(gòu)建起職責(zé)清晰、分工明確、鏈接完整的責(zé)任鏈，這是擔(dān)當(dāng)?shù)膽B(tài)度；前往當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)開展內(nèi)控優(yōu)化調(diào)研，拓視野、補(bǔ)差距，這是學(xué)習(xí)的態(tài)度；開展“郵你講堂”活動，通過“微課堂”，讓員工自己學(xué)制度、析問題、講案例，“以案說法”教育身邊人，這是分享的態(tài)度；組織拍攝內(nèi)控合規(guī)為主題的微電影，微電影《走在合規(guī)的路上》累計點擊量達(dá)到15萬人次，這是宣傳的態(tài)度……這些舉措為江西省分行案件防控管理工作營造了良好氛圍，使每位員工做到了自覺執(zhí)行和主動維護(hù)，于是，他們都成為案防合規(guī)的宣傳者、執(zhí)行者和監(jiān)督者。□凌眉 蘇勇
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